Einführung
Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen sind für viele Haus- und Wohnungseigentümer notwendig, um den Wert ihrer Immobilie zu erhalten oder zu steigern. Egal ob es sich um Anbauten, notwendige Erneuerungen, die Installation von energieeffizienten Systemen wie Photovoltaikanlagen oder barrierefreie Umbauten handelt – die Finanzierung solcher Projekte stellt oft eine Herausforderung dar. Die ING-DiBa bietet mit ihrem Renovierungskredit eine spezielle Lösung für Immobilienbesitzer, die ihre Wohnräume modernisieren oder renovieren möchten. Dieser Artikel gibt einen umfassenden Überblick über die Konditionen, den Antragprozess und die besonderen Merkmale dieses Finanzierungsprodukts.
Produktübersicht: Der ING-DiBa Renovierungskredit
Die ING-DiBa als Direktbank bietet ihren Kunden günstige Kredite für vielfältige Finanzierungsvorhaben. Der Renovierungskredit, auch als Modernisierungskredit bezeichnet, ist speziell auf die Bedürfnisse von Immobilienbesitzern zugeschnitten. Dieses Produkt kann für unterschiedliche Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen eingesetzt werden, darunter:
- Anbauten am Haus
- Notwendige Erneuerungen und Instandsetzungen
- Installation von energieeffizienten Anlagen wie Photovoltaikanlagen
- Barrierefreie und altersgerechte Umbauten
- Gartenanlagen
- Neue Möbel
Ein wesentlicher Vorteil des ING-DiBa Renovierungskredits ist, dass kein Eintrag ins Grundbuch erforderlich ist. Dies ermöglicht eine schnelle und unbürokratische Abwicklung des Kreditantrags. Das Produkt richtet sich ausschließlich an Immobilienbesitzer, wobei sowohl Angestellte als auch Freiberufler und Selbstständige die Möglichkeit haben, diesen Kredit in Anspruch zu nehmen.
Kreditbedingungen und Konditionen
Kreditsumme und Laufzeit
Der ING-DiBa Renovierungskredit ermöglicht Nettodarlehensbeträge zwischen 5.000 und 90.000 Euro. Die Laufzeit kann der Kreditnehmer flexibel zwischen 24 und 120 Monaten festlegen. Es ist jedoch zu beachten, dass sich die maximale Laufzeit je nach Quelle unterscheidet: Während einige Quellen eine maximale Laufzeit von 48 Monaten nennen, bieten andere bis zu 120 Monate an.
Die Zinskonditionen sind von der individuellen Bonität des Kreditnehmers abhängig. Der effektive Jahreszins liegt laut Angaben zwischen 3,39 % und 10,89 %, während der Sollzins zwischen 3,32 % und 10,38 % variiert. Interessanterweise sind die Zinsen nicht von der Laufzeit oder der Kreditsumme abhängig, sondern allein von der Bonität des Antragstellers.
Sonderangebote und Rabatte
Die ING-DiBa bietet derzeit bis zum 02.11.2025 spezielle Zinsrabatte für neue Raten-, Auto- oder Wohnkredite:
- Bestandskunden erhalten einen Rabatt von -0,50% auf den festen Sollzinssatz
- Bei Kreditbeträgen ab 40.001 € wird zusätzlich ein Rabatt von -0,20% gewährt
- Kombiniert profitieren Bestandskunden von einem maximalen Zins-Rabatt von -0,70% auf den festen Sollzinssatz für Kredite ab 40.001 €
Weitere Konditionen
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenlos möglich
- Eine kostenlose Gesamttilgung ist möglich
- Ratenpausen sind nach individueller Absprache möglich
- Kreditversicherungen können optional abgeschlossen werden
- Die Kontoverwaltung kann online, telefonisch, per Postweg oder über die App erfolgen
Bonitätsanforderungen
Obwohl der Kredit als bonitätsunabhängig vergeben wird, ist dennoch eine ausreichende Bonität für die Kreditvergabe erforderlich. Diese ergibt sich aus dem eigenen Einkommen sowie aus der Schufa-Auskunft, die die Bank vor der Kreditbewilligung einholt. Für Selbstständige und Freiberufler sind die Steuerbescheide der letzten zwei Jahre als ausreichende Sicherheiten anerkannt.
Der Antragprozess
Online-Antrag und Vorprüfung
Der Antrag für den ING-DiBa Renovierungskredit kann vollständig online durchgeführt werden. Nachdem der Kreditnehmer die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit bestimmt hat, erfolgt eine direkte Vorprüfung. Fällt diese positiv aus, kann der Antragsteller die notwendigen Unterlagen schnell und unkompliziert hochladen.
Erforderliche Unterlagen
Für den Kreditantrag sind folgende Dokumente erforderlich:
- Einkommensnachweise
- Bei Immobilienbesitzern: Eine Kopie aller Seiten des Grundsteuerbescheids oder des Grundbuchauszugs der Immobilie (sofern kein Digital-Check verwendet wird)
- Bei Selbstständigen: Steuerbescheide der letzten zwei Jahre
Es ist zu beachten, dass für den ING-DiBa Renovierungskredit kein Verwendungsnachweis für die Kreditsumme erforderlich ist. Dies gibt Kreditnehmern Flexibilität bei der Verwendung der Mittel.
Auszahlung und Vertragsabschluss
Nach erfolgreicher Prüfung der Unterlagen liegt ein Vertragsangebot vor. Nimmt der Kreditnehmer dieses an, wird eine zeitnahe Auszahlung veranlasst. Alternativ kann die Auszahlung auch zu einem frei wählbaren Termin erfolgen.
Widerrufsfrist
Der Kreditvertrag hat eine Widerrufsfrist von 14 Tagen, innerhalb derer der Kreditnehmer ohne Angabe von Gründen vom Vertrag zurücktreten kann.
Besondere Merkmale des ING-DiBa Renovierungskredits
Umschuldungsmöglichkeit
Der ING-DiBa Renovierungskredit ermöglicht es, bestehende Kredite abzulösen und diese in den neuen Wohnkredit mit aufzunehmen. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn die Konditionen des bestehenden Kredits ungünstiger sind als die des neuen Kredits.
Flexibilität bei der Verwendung
Der Kredit kann für vielfältige Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen eingesetzt werden. Diese Flexibilität macht das Produkt attraktiv für verschiedene Projekte, von kleinen Renovierungen bis hin zu größeren Modernisierungen.
Optionale Kreditversicherung
Kreditnehmer haben die Möglichkeit, eine Kreditversicherung abzuschließen. Diese kann im Falle von unvorhergesehenen Ereignissen wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod die Rückzahlung des Kredits sichern.
Kontoverwaltungsmöglichkeiten
Die ING-DiBa bietet verschiedene Möglichkeiten zur Kontoverwaltung an:
- Online-Banking
- Telefon-Banking
- Postweg
- Mobile App
Dies ermöglicht den Kreditnehmern, ihre Kreditverwaltung so durchzuführen, wie es am besten zu ihrem Lebensstil passt.
Vergleich mit anderen Anbietern
Ein Vergleich des ING-DiBa Renovierungskredits mit Angeboten anderer Geldinstitute kann mithilfe von Kreditrechnern schnell und einfach durchgeführt werden. Nach Eingabe des gewünschten Kreditbetrags, der Laufzeit sowie der geplanten Verwendung zeigt der Kreditrechner die möglichen Konditionen an. Anschließend können Verbraucher ihre individuellen Zinsen und Monatsraten ausrechnen, indem sie ihre bonitätsrelevanten Daten angeben und einer unverbindlichen Schufa-Prüfung zustimmen.
Ein solcher Vergleich kann besonders vorteilhaft sein, da sich die Konditionen verschiedener Anbieter oft erheblich unterscheiden. Mit dem Vergleichstool von Verivox können Kreditnehmer Angebote der ING-DiBa mit über 20 weiteren Anbietern vergleichen.
Nirgendwo-Günstiger-Garantie
Bei Nutzung des Vergleichstools von Verivox profitieren Kreditnehmer von der Nirgendwo-Günstiger-Garantie. Sollten sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über Verivox abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstattet Verivox die Zinsdifferenz – maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € – in Form einer Einmalzahlung direkt auf das Konto.
Repräsentatives Beispiel
Ein repräsentatives Beispiel für einen ING-DiBa Renovierungskredit sieht wie folgt aus:
- Nettodarlehensbetrag: 15.000 €
- Laufzeit: 120 Monate
- Sollzins p.a.: 5,69%
- Effektivzins p.a.: 5,84%
- Monatl. Rate: 164,21 €
- Gesamtsumme: 19.704,41 €
Dieses Beispiel zeigt, wie sich die Kreditsumme, die Laufzeit und der Zinssatz auf die monatliche Rate und die Gesamtkosten auswirken.
Kontakt und weitere Informationen
Für weitere Informationen zum ING-DiBa Renovierungskredit können Interessenten sich direkt an die Bank wenden:
- Name der Bank: ING-DiBa AG
- Anschrift: Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
- Telefonnummer: +49 (0) 69-50509069
- Faxnummer: +49 (0) 69-2722227
- E-Mail: [email protected]
Die zuständigen Aufsichtsbehörden der ING-DiBa sind die Europäische Zentralbank (Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main) und die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn).
Fazit
Der ING-DiBa Renovierungskredit bietet Immobilienbesitzern eine flexible und günstige Finanzierungsmöglichkeit für Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen. Mit Kreditsummen zwischen 5.000 und 90.000 Euro und Laufzeiten von 24 bis 120 Monaten kann das Produkt auf verschiedene Projektgrößen zugeschnitten werden. Die Online-Antragstellung, die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen und die flexible Verwendung der Mittel machen das Produkt besonders attraktiv.
Die Zinskonditionen hängen von der individuellen Bonität ab, wobei derzeit bis zum 02.11.2025 spezielle Rabatte für Bestandskunden angeboten werden. Selbstständige und Freiberufler können den ebenfalls in Anspruch nehmen, wobei die Steuerbescheide der letzten zwei Jahre als ausreichende Sicherheiten dienen.
Ein Vergleich mit anderen Anbietern mithilfe von Kreditrechnern kann helfen, das beste Angebot zu finden. Die Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox bietet zusätzliche Sicherheit bei der Kreditwahl.
Für Haus- und Wohnungseigentümer, die ihre Immobilie modernisieren oder renovieren möchten, stellt der ING-DiBa Renovierungskredit eine interessante Finanzierungsoption dar, die durch flexible Konditionen und eine unkomplizierte Antragstellung überzeugt.