Einleitung
Die Renovierung des Eigenheims ist mit hohen Kosten verbunden, die schnell das geplante Budget überschreiten können. Ihre Volksbank Raiffeisenbank vor Ort unterstützt Sie bei allen Fragen zur Finanzierung und hilft Ihnen bei der Planung. So können Sie die Wohn- und Lebensqualität in Ihrem Zuhause verbessern. Renovierungskredite bieten eine flexible Möglichkeit, die Kosten für geplante Umbaumaßnahmen zu finanzieren, unabhängig davon, ob Sie eine Wohnung oder ein Haus besitzen. Im Folgenden werden die verschiedenen Aspekte von Renovierungskrediten, insbesondere bei Raiffeisenbank, beleuchtet.
Voraussetzungen für einen Renovierungskredit
Für die Aufnahme eines Renovierungskredits gelten bestimmte Voraussetzungen, die Kreditnehmer erfüllen müssen. Gewöhnliche Ratenkredite erhalten sowohl Immobilienbesitzer als auch Mieter, da sie im Gegensatz zu einem Immobilienkredit nicht durch eine Grundschuld abgesichert werden müssen. Einige Banken, darunter auch Raiffeisenbank, bieten jedoch neben Ratenkrediten auch spezielle Renovierungskredite an, die oft günstigere Konditionen aufweisen.
Um einen solchen Kredit zu erhalten, müssen Interessenten zusätzlich zu den üblichen Voraussetzungen für die Kreditvergabe folgende Bedingungen erfüllen:
- Bei allen Renovierungskredit-Anbietern: Ein Grundbuchauszeugnis vorlegen, das den Besitz einer Immobilie nachweist – sei es eine Wohnung oder ein Haus.
- Manche Banken verlangen darüber hinaus, dass der Kredit ausschließlich für die Renovierung oder Sanierung der angegebenen Immobilie verwendet wird.
Die Bonität des Antragstellers spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Die meisten Kredite werden zu einem bonitätsabhängigen Zinssatz vergeben. Dabei erhält nicht jeder Kreditnehmer die günstigsten Zinsangebote: Der Zinssatz und die Bewilligung hängen davon ab, wie die jeweilige Bank die Bonität des Antragstellers bewertet.
Um den individuell günstigsten Zinssatz zu ermitteln, können Kreditnehmer bei einem Kreditvergleich die Schaltfläche "In 7 Min. zum Angebot" auswählen und ihre Daten eingeben. Diese werden dann an über 20 geprüfte Banken weitergeleitet. Die Kreditanbieter entscheiden sofort aufgrund der Daten über die Kreditvergabe und die Höhe der Zinsen. Daraufhin können Kreditnehmer diese individuellen Angebote aussagekräftig vergleichen, um den für sie günstigsten Sanierungskredit zu finden.
Nach Informationen von Vergleichsportalen haben Kunden, die als Verwendungszweck "Modernisierung / Renovierung" angegeben haben, zwischen November 2024 und Oktober 2025 einen um 15,96 % günstigeren Zinssatz erhalten.
Arten von Renovierungskrediten
Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die für Renovierungsmaßnahmen in Frage kommen. Die Wahl des richtigen Kredittyps hängt vom Umfang der geplanten Arbeiten und der benötigten Kreditsumme ab.
Renovierungskredit vs. Baukredit
Der wichtigste Unterschied zwischen Baukrediten und Renovierungsdarlehen liegt darin, dass nur die Baukredite in das Grundbuch der Immobilie eingetragen werden. Damit erhält die Bank das Recht auf die Immobilie, falls der Kredit nicht ordentlich zurückgezahlt wird. Da die Grundbucheintragung der Bank zusätzliche Sicherheit bietet, sind die Zinsen für Baukredite in der Regel günstiger als die für Renovierungsdarlehen.
Der Vorteil der Renovierungsdarlehen liegt darin, dass die Gebühr für die Grundbucheintragung umgangen wird und kleinere Summen als bei Baufinanzierungen möglich sind. Die mögliche Kreditsumme für Renovierungskredite reicht hier von 1.000 bis 100.000 Euro, wobei viele Banken ab 50.000 Euro keine Ratenkredite vergeben, sondern nur Baufinanzierungen.
Bausparvertrag als Alternative
Auch ein Bausparvertrag eignet sich dafür, die Renovierungskosten zu finanzieren. Bausparverträge bieten den Vorteil, dass sie oft günstigere Zinsen als herkömmliche Kredite aufweisen und eine flexible Rückzahlung ermöglichen.
Kreditvergleich und Zinsfindung
Beim Vergleich von Renovierungskrediten ist es wichtig, die individuellen Angebote verschiedener Banken sorgfältig zu prüfen. Beim Verwendungszweck "Modernisierung / Renovierung" führen Vergleichsportale Renovierungskredite neben zweckfreien Ratenkrediten auf, damit Kreditnehmer das beste Darlehen für sich auswählen können. Mieter, die Renovierungsarbeiten planen, können den Verwendungszweck "freie Verwendung" auswählen: Damit zeigt der Vergleich nur Ratenkredite, welche sie auch ohne eigene Immobilie erhalten.
Raiffeisenbank bietet ihren Kunden die Möglichkeit, verschiedene Kreditoptionen zu vergleichen und die für ihre individuelle Situation passende Finanzierung zu finden. Die Bank berät nicht nur über die verschiedenen Kreditarten, sondern auch über staatliche Fördermöglichkeiten, die die Kosten für Renovierungsmaßnahmen reduzieren können.
Beantragung eines Renovierungskredits
Sobald der passende Sanierungskredit mit den besten Konditionen gefunden wurde, kann der Kreditvertrag einfach direkt aus dem Vergleichsrechner heruntergeladen, ausgedruckt und unterschrieben an die Bank zusammen mit den geforderten Unterlagen geschickt werden. Die Bank prüft diese in der Regel in wenigen Arbeitstagen und überweist das Geld anschließend auf das Konto des Antragstellers.
Viele Anbieter ermöglichen auch einen kompletten oder teilweisen Online-Kreditabschluss, der den Prozess noch schneller und bequemer macht. So können Kreditnehmer zügig mit ihren geplanten Renovierungsarbeiten beginnen. Raiffeisenbank bietet ihren Kunden sowohl die Möglichkeit des Online-Antrags als auch die persönliche Beratung vor Ort an, um die Finanzierung optimal auf die individuellen Bedürfnisse zuzuschneiden.
Rückzahlung und Laufzeit
Beim Sanierungskredit erhalten Kreditnehmer, genau wie beim zweckfreien Ratenkredit, zunächst die volle Darlehenssumme und zahlen diese anschließend zusammen mit den Zinsen in monatlich festgelegten Raten zurück. Die Laufzeit des Kredits wählen Sie entsprechend seiner Höhe, damit die Raten unproblematisch tragbar sind – der Einnahmen-Ausgaben-Rechner hilft Ihnen dabei.
Die minimale Laufzeit für Renovierungskredite beträgt 12 Monate. Die meisten Banken bieten eine maximale Laufzeit von 84 bis 120 Monaten an. Speziell für Sanierungskredite sind bei manchen Anbietern auch bis zu 15 Jahre möglich – genaue Informationen finden Sie bei der jeweiligen Bank. Raiffeisenbank bietet ihren Kunden flexible Laufzeiten an, die an die individuellen finanziellen Verhältnisse angepasst werden können.
Energieeffizienz und staatliche Förderung
Die Renovierung des Eigenheims bietet die Möglichkeit, das Sparpotenzial, das im Haus steckt, zu nutzen: von der Dämmung der Wände, über die Isolierung der Fenster und Türen, bis hin zur richtigen Belüftung. Durch gezielte Maßnahmen können Hausbesitzer bei der Renovierung ihre Energiekosten senken.
Wenn Sie energieeffizient sanieren wollen, kann sich das Renovierungsdarlehen sogar innerhalb der Tilgungsphase schon bezahlt machen. So können Sie von dem Einbau energiesparender Fenster, einer Wandisolierung oder eines besseren Heizungssystems schon kurz nach Abschluss der Renovierung profitieren. Hinzu kommt, dass viele Maßnahmen zur Energieeinsparung und Barrierereduzierung staatlich gefördert werden. Eine Übersicht bietet der Ratgeber KfW-Förderungen für Neubau, Kauf und Modernisierung.
Raiffeisenbank unterstützt ihre Kunden dabei, das Sparpotenzial in ihrem Haus zu erkennen und umzusetzen. Von der Dämmung der Wände, über die Isolierung der Fenster und Türen, bis hin zur richtigen Belüftung – die Bank hilft bei der Planung und Finanzierung von Maßnahmen, die die Energiekosten senken.
Tabelle: Energieeffiziente Renovierungsmaßnahmen
| Maßnahme | Energieeinsparung | Staatliche Förderung |
|---|---|---|
| Fensterersatz | Bis zu 30% Heizenergie | KfW 430 |
| Dachdämmung | Bis zu 25% Heizenergie | KfW 431, 433 |
| Fassadendämmung | Bis zu 20% Heizenergie | KfW 431, 433 |
| Heizungstausch | Bis zu 20% Heizenergie | KfW 437, 439 |
| Lüftungsanlage | Bis zu 15% Heizenergie | KfW 439, 461 |
Finanzierungsplanung mit Raiffeisenbank
Die Volksbank Raiffeisenbank bietet ihren Kunden nicht nur die Finanzierung für Renovierungsmaßnahmen an, sondern unterstützt auch bei der Planung. Eine sorgfältige Finanzierungsplanung ist entscheidend, um die Renovierungsmaßnahmen erfolgreich umzusetzen und die finanzielle Belastung im Rahmen zu halten.
Die Bank hilft bei der Erstellung eines detaillierten Budgets, das alle Kosten für Material, Handwerker und eventuelle unvorhergesehene Ausgaben berücksichtigt. Zudem berät die Bank über die verschiedenen Fördermöglichkeiten, die für geplante Maßnahmen in Frage kommen.
Raiffeisenbank bietet ihren Kunden auch die Möglichkeit, verschiedene Finanzierungsoptionen miteinander zu kombinieren. So kann ein Renovierungskredit mit einem Bausparvertrag oder staatlichen Fördermitteln kombiniert werden, um die Finanzierung zu optimieren.
Renovierungsmaßnahmen und deren Finanzierung
Innenausbau
Der Innenausbum umfasst Maßnahmen wie das Streichen der Wände, den Austausch von Bodenbelägen, die Modernisierung der Küche oder des Badezimmers. Diese Maßnahmen können mit einem Renovierungskredit finanziert werden, da es sich in der Regel um kleinere bis mittlere finanzielle Aufwendungen handelt.
Energieeffizienzmaßnahmen
Maßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz wie die Dämmung von Dach, Fassade oder Keller, der Austausch von Fenstern oder die Modernisierung der Heizung sind oft mit höheren Kosten verbunden. Hier bieten sich spezielle Förderkredite wie die KfW-Effizienzhaus-Darlehen an, die günstigere Konditionen als herkömmliche Renovierungskredite bieten.
Barrierefreier Umbau
Der barrierefreie Umbau von Wohnräumen wird ebenfalls staatlich gefördert. Maßnahmen wie die Installation einer rollstuhlgerechten Toilette, das Anheben der Fußböden oder die Anpassung der Badewanne zur Dusche können mit speziellen Förderkrediten finanziert werden.
Außenbereich
Auch Maßnahmen im Außenbereich wie die Sanierung der Fassade, die Anlage einer Terrasse oder die Modernisierung des Daches können mit einem Renovierungskredit finanziert werden. Je nach Umfang und Kosten können hier auch Baufinanzierungen in Betracht gezogen werden.
Fazit
Renovierungskredite bei Raiffeisenbank und anderen Banken bieten eine flexible Möglichkeit, die Kosten für geplante Umbaumaßnahmen zu finanzieren. Wichtig ist die sorgfältige Prüfung der verschiedenen Angebote und die Beachtung der spezifischen Anforderungen für Renovierungskredite. Durch die gezielte Nutzung staatlicher Förderprogramme, insbesondere für energieeffiziente Sanierungen, können die Kosten zusätzlich reduziert und die Wirtschaftlichkeit der Maßnahme erhöht werden.
Die Raiffeisenbank unterstützt ihre Kunden dabei nicht nur bei der Finanzierung, sondern auch bei der Planung von energetischen Modernisierungen, die langfristig zu Energieeinsparungen und einer verbesserten Wohnqualität führen. Mit einer sorgfältigen Planung und der Auswahl der passenden Finanzierungsoption können Hausbesitzer ihre Renovierungsprojekte erfolgreich und wirtschaftlich umsetzen.